Être fiché à la Banque de France peut être un frein pour accéder au crédit. Cette situation, embarrassante pour certains, peut néanmoins trouver des solutions. En effet, plusieurs alternatives existent pour financer vos projets, même lorsque vous figurez sur le FCC ou le FICP.

Quelles sont les implications du fichage à la Banque de France ?

Un fichage à la Banque de France survient lorsqu’un incident de paiement n’a pas été réglé dans les délais impartis. Cette information est ensuite inscrite au FCC ou au FICP et peut être consultée par les organismes de crédit au moment de l’étude d’une demande de prêt. La durée du fichage varie selon la nature. Sur le FCC, elle est de 5 ans à partir de la date de l’incident et sur le FICP, elle est de 5 ans à compter de la date de régularisation. Cette durée peut aller à 10 ans dans certains cas. 

Quelles solutions de crédit pour les interdits bancaires ?

Malgré le fichage, vous pouvez avoir un crédit. Voici quelques solutions envisageables :

• Le micro-crédit,
• Le crédit entre particuliers,
• Le crédit immobilier pour les propriétaires,
• Le rachat de crédit,
• Le prêt sur gage.

Le micro-crédit

C’est un prêt de faible montant (généralement entre 300 et 5 000 euros) accordé par des organismes spécialisés comme l’ADIE. Ce type de crédit ne requiert pas de caution ou de garant, et son obtention est plus accessible aux personnes en situation financière difficile.

Le crédit entre particuliers

Les plateformes de prêt entre particuliers permettent de mettre en relation des emprunteurs avec des prêteurs privés. Ce mode de financement alternatif peut être une solution pour les interdits bancaires, à condition de présenter un profil rassurant et de proposer un taux d’intérêt attractif aux prêteurs.

Le crédit immobilier pour les propriétaires

Si vous êtes propriétaire d’un bien, vous pouvez envisager un prêt immobilier hypothécaire. Il est assorti d’une garantie, peut être accordé aux personnes fichées à la Banque de France, mais à des conditions souvent plus strictes et des taux d’intérêt plus élevés. 

Le rachat de crédit

Il consiste à regrouper plusieurs crédits existants en un seul, avec un taux d’intérêt unique. Cette opération peut être attrayante pour les personnes fichées bancaires, car elle permet de diminuer les mensualités et d’améliorer le profil de risque auprès des banques.

Le prêt sur gage

C’est une solution de financement rapide qui consiste à déposer un objet de valeur auprès d’un prêteur professionnel en contrepartie d’une somme d’argent. Le montant est généralement proportionnel au coût de l’objet.

Quelques conseils pour obtenir un crédit malgré un fichage à la Banque de France

Avant de solliciter un crédit, le premier pas consiste à régler les dettes à l’origine du fichage. Cela permettra de réduire la durée d’inscription au FCC ou au FICP et d’améliorer votre situation auprès des banques. Rassemblez aussi les justificatifs de revenus, les relevés bancaires et tout autre document qui peut attester de votre capacité de remboursement.

Assurez-vous également d’expliquer honnêtement les raisons de votre fichage à l’organisme de crédit. Cela permettra d’étudier votre dossier de manière individualisée. En outre, comparez les propositions de plusieurs organismes avant de faire votre choix.