La solution lorsque vous êtes confronté à un endettement excessif est de procéder à un regroupement de crédits. Aussi appelé rachat de crédit, c’est une solution pour diminuer les charges mensuelles de remboursements. Aujourd’hui, la crise sanitaire du Covid-19 a entrainé une baisse des revenus de beaucoup de travailleurs. Ainsi, les remboursements des crédits dans les délais s’annoncent difficiles. Recalculer ses crédits pour obtenir un allègement des charges de remboursement permet de faire face aux mois à venir.

Regroupement de crédit, comment ça marche ?

Le regroupement de crédits consiste à recalculer les crédits en instance, en une seule créance pour obtenir un nouveau délai. Au lieu de cumuler plusieurs crédits remboursables, sur plusieurs échéances différentes, ce système fusionne vos crédits.

Plus simplement, il s’agit de faire baisser le montant des mensualités et allonger la durée de remboursement. Cet allongement fait baisser le taux d’endettement jusqu’à -60%. Il existe pour ce faire, des moyens rapides pour calculer votre nouvelle mensualité et partir sur de nouvelles bases.

Quelles sont les étapes ?

Pour procéder à un regroupement et obtenir une nouvelle mensualité, il vous faut suivre certaines étapes.

Le simulateur en ligne

C’est un outil disponible sur les sites des acteurs majeurs du regroupement de crédits (banques, établissements de crédit, courtiers). Il permet d’obtenir facilement, grâce à des informations précises, le nouveau montant de votre crédit unique et le délai unique de remboursement.  Les informations à renseigner sont les suivantes :

• les crédits immobiliers ;
• les autres crédits ;
• les mensualités et le total restant dû ;
• les revenus mensuels du foyer ;

Le montage de dossier

Cette étape se confond avec l’étape de la demande en ligne. En effet, lorsque les calculs du simulateur vous conviennent vous, il vous suffit de renseigner le formulaire de demande en ligne. Les documents essentiels au montage de votre dossier devront également accompagner votre demande.

La validation par signature

C’est l’étape où vous consentez librement à bénéficier d’un rachat de vos créances. Vous devez apposer votre signature sur le contrat qui marque la validation de votre projet. Une fois cette validation effectuée, votre demande de regroupement de crédits est finalisée.

Combien ça coute ?

C’est bien là l’inconvénient du regroupement de crédits (frais divers, augmentation du coût global à cause de l’allongement…). Toutefois, certains frais sont appliqués. Il s’agit des frais de pénalités de remboursements des crédits, des frais de garantie ou des honoraires de courtier. En plus de ces frais, il est aussi prélevé entre 1 et 7% du montant des crédits rachetés comme frais de dossier. Bien sûr, il faut faire attention au choix de l’organisme pour éviter les arnaques.

Qui peut obtenir un regroupement de crédits ?

Tout le monde a droit à un rachat de crédit. La réduction des revenus mensuels occasionnée par la crise sanitaire fait que tous les foyers ont besoin aujourd’hui d’un regroupement de leurs crédits. Vous avez donc la possibilité de bénéficier de cette solution financière. Elle s’adapte à tous les profils : locataire, propriétaire, salarié ou indépendant, célibataire ou marié.

Qui que vous soyez, vous n’êtes pas obligé de vous retrouver d’abord en situation de surendettement pour demander un rachat de crédit. Depuis la crise sanitaire, de plus en plus de foyers se tournent vers les sites spécialisés pour solliciter un regroupement de crédits. En France par exemple, on estime à 4.5 millions le nombre de foyers ayant fait cette demande.

Toutefois, il est important de savoir que la demande de rachat de crédit peut être refusée si le taux de surendettement lié à des crédits en cours dépasse le seuil de 35% des revenus du foyer. Par contre, la durée des crédits initiaux ne peut empêcher la réalisation d’un rachat de prêts.

Qu’est-ce qu’on y gagne ?

L’opération de rachat de crédit a le mérite d’offrir plusieurs avantages au foyer ou à toute personne qui en fait la demande. Elle est peu couteuse et est à la portée de tous. Retrouvez ici quelques avantages les plus intéressants.

La facilité des remboursements

Il s’agit du principal avantage du regroupement de crédits. En effet, la mensualité unique et l’allongement de l’échéance entrainent un allègement des charges mensuelles. Vous êtes alors moins surendettée ou pas du tout. Il devient beaucoup plus facile pour vous de rembourser sereinement votre crédit unique.

La réduction du coût des assurances de prêt

En règle générale, lorsque vous cumulez des prêts, vous devez aussi cumuler plusieurs assurances d’emprunts. Alors, lorsque vous regroupez tous vos prêts en un seul crédit unique, évidemment une seule assurance vous suffit. La conséquence est que vous dépensez moins pour l’assurance d’emprunt.

L’éligibilité au prêt immobilier

Investir dans un projet immobilier peut s’avérer compliqué, voire impossible si vous n’avez pas fini de rembourser votre prêt précédent. Si vous contractez un nouvel emprunt dans ces conditions, vos mensualités vont exploser. Un crédit auto et un prêt s’ajouteront forcément. Le regroupement de crédits est alors une forme particulière de prêt pour réaliser votre projet d’investissement locatif.  C’est la combinaison gagnante avec l’investissement locatif.

Le fait de procéder d’abord à un regroupement de crédit réduit votre taux d’endettement. Ce qui vous rend éligible à un nouveau prêt. L’établissement qui a géré votre restructuration de crédit peut alors vous octroyer une trésorerie complémentaire. Elle correspond à une part proportionnelle au montant du nouvel emprunt et inclut son remboursement.